4月24日,國務院全文發(fā)布《紡織工業(yè)調整和振興規(guī)劃》,在“政策措施及保障條件”中強調加大對紡織企業(yè)的金融支持,提出加大信貸支持力度、放寬中小紡織企業(yè)貸款呆賬核銷條件、簡化稅務部門審核手續(xù)和程序、對中小紡織企業(yè)貸款實行稅前全額撥備和提供風險補償、拓展企業(yè)融資渠道等具體要求。
2008年,紡織服裝中小企業(yè)“融資難”呼聲連連。一年過去,紡企融資的困難是否已經(jīng)真正解決?作為企業(yè)運行“血液”的流動資金是否已通暢地流動起來?金融機構、政府有何態(tài)度與手段?記者再度探尋后發(fā)現(xiàn),如同“血栓”一樣的融資難,并沒有消盡。
企業(yè)篇 東邊日出西邊雨
融資在有的地方不是問題。義烏市妍姿針織有限公司董事長方平告訴記者,當?shù)仄髽I(yè)在流動資金出現(xiàn)困難的時候第一選擇是向銀行貸款,以企業(yè)或者企業(yè)主個人資產(chǎn)作為抵押,考察企業(yè)的廠房設備、產(chǎn)量、效益以及貸款者的信譽后,符合要求者一般都能拿到貸款,但僅限于用于流動資金,如果企業(yè)要擴大規(guī);蛘咄顿Y其他項目,則比較困難。相比其他融資渠道,銀行的門檻并不高。義烏企業(yè)在選擇銀行時一般都以“熟悉”和“就近”為原則。
然而,這樣的“好風景”并不是普遍現(xiàn)象。多家媒體報道,今年以來,中小企業(yè)依舊是融資難的“重病區(qū)”,紡織服裝行業(yè)的中小企業(yè)比重近90%,因此,流動資金短缺時,求借無門的問題格外突出。
許多紡織企業(yè)反映,除了少數(shù)上市公司和地方政府扶植的骨干企業(yè),在資金緊張時,銀行總是拒絕貸款,原因不盡相同,有些理由心照不宣。江蘇無錫江陰毛條廠總經(jīng)理肖錦文說,紡織行業(yè)貸款難就難在行業(yè)平均利潤低,不足3%。因此,九成以上的紡織企業(yè)從銀行貸款很難。中小企業(yè)貸款更是難上加難。
“我70%的精力花在融資上,跑了七八家銀行,都沒戲!要是能把全部精力放到生產(chǎn)經(jīng)營上該多好!”杭州恒威紡織有限公司董事長羅相斌無奈地說。
浙江一家中等規(guī)模的面料企業(yè)的老板近日也向記者大倒苦水:企業(yè)運行良好,特別是出口業(yè)務,不僅沒有因形勢下降,反而有所上升,企業(yè)需要擴大生產(chǎn)規(guī)模,可是銀行就是不松口。沒辦法,只好看著商機溜走。當記者追問原因時,他為難地說:“不能說太多,不然我更不好貸款了!彼偃谟浾卟灰谖闹型嘎蹲约盒彰。
朱先生在東莞的服裝廠很小,只有六七十名工人,盡管經(jīng)營尚可,可就是因為規(guī)模小,銀行甚至不愿考察企業(yè)情況。朱先生于是以個人資產(chǎn)作為抵押進行融資––面對個人的業(yè)務受到的管制比企業(yè)貸款要少,反而更方便。他說,在東莞各類企業(yè)近50萬家,能從銀行借到錢的可能只有幾千家,很多企業(yè)主根本就不到銀行貸款,有困難時寧可花高一點的利息向熟人求借。
東邊日出西邊雨,如果盤點一下事例,在今天,中小紡企“融資難”的面積仍然比“不難”的面積大得多。
政府篇 世界性難題傷腦筋
金融專家們說,中小企業(yè)融資難是“世界性難題”。政府也為此費了不少腦筋。為解決中小企業(yè)融資難題,從中央到地方,各級政府不遺余力。
去年11月19日國務院常務會議通過的輕紡工業(yè)“國六條”中,第五條內容:鼓勵和引導金融機構加大金融支持力度。積極支持金融機構擴大信貸資金投放,簡化審批流程,開辟信貸“綠色通道”,推進融資產(chǎn)品創(chuàng)新,推廣和發(fā)展出口信用保險等業(yè)務,鼓勵和支持信用擔保機構發(fā)展,切實解決輕紡中小企業(yè)融資難問題。2月4日原則通過的《紡織工業(yè)調整振興規(guī)劃》也明確提出要加大對中小紡企扶持力度,提供融資支持。
2月9日,國務院辦公廳發(fā)通知,建立融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議,負責研究制訂促進融資性擔保業(yè)務發(fā)展的政策措施,擬訂融資性擔保業(yè)務監(jiān)督管理制度,同時要求各省、自治區(qū)、直轄市人民政府結合本地實際制定促進本地區(qū)融資性擔保業(yè)務健康發(fā)展、緩解中小企業(yè)貸款難擔保難的政策措施。
各地紛紛響應。去年7月,浙江在全國率先開展了小額貸款公司試點,如今全省小額貸款公司已有幾十家。
安徽省經(jīng)委會同省直有關部門,整合各項支持政策和資金,積極推動信用擔保機構建設。目前全省擔保機構已經(jīng)發(fā)展到265家,注冊資本122億元,累計為1.6萬家中小企業(yè)提供了594億元的融資擔保。
江蘇省啟東市以完善中小企業(yè)信用擔保機構激勵機制、制定“百億元中小企業(yè)擔保貸款項目”實施辦法、設立中小企業(yè)應急互助基金、創(chuàng)辦小額貸款公司等政策措施,為中小企業(yè)融資開道,該市還先后舉辦了7屆銀企合作洽談會,共促成300多個項目與銀行簽訂貸款協(xié)議,授信總額達120億元。
四川省成都市政府將下屬的專門為中小企業(yè)融資進行代理服務的機構,作為中國銀行四川分行“信貸工廠”營銷渠道的延伸,通過掌握的行業(yè)和企業(yè)信息,為中行推薦優(yōu)質客戶。發(fā)放貸款后,協(xié)助銀行進行貸后管理。除此之外,對于發(fā)放的貸款,政府還將提供財政貼息。如果對中小企業(yè)發(fā)放貸款導致銀行不良業(yè)務較高,政府還提供適當?shù)慕?jīng)營性補貼,減少銀行承擔的風險,從機制上鼓勵銀行向中小企業(yè)發(fā)放貸款。
廣東、福建等中小企業(yè)集中的紡織產(chǎn)業(yè)集群地,也都有扶持中小企業(yè)融資政策出臺。除此之外,銀監(jiān)會要求大銀行成立專為中小企業(yè)服務的中小企業(yè)部,國家也拿出10億元,扶持中小企業(yè)融資擔保。
銀行篇 想說愛你不容易
振奮人心的政策與企業(yè)的感覺有些錯位。用羅相斌的話說,政策多,落實少。適度寬松的貨幣政策能滲入中小企業(yè)的并不多。融資這件事,在政府和企業(yè)中間還有銀行,銀行的明應暗防是中小紡企融資“血栓”未消的關鍵。
江蘇銀監(jiān)局局長于學軍認為,我國并不缺少貨幣,近幾年每年新增美元儲備3000多億,相當于每年在社會上多投放2萬億元人民幣。但是從今年一季度的貸款結構看,貨幣主要在國有大項目與銀行間流動。中小企業(yè)踮著腳也沒有夠到銀行的綠柳枝。
說起中小紡企貸款難,銀行跟企業(yè)各執(zhí)一詞,孰是孰非一時難斷。紡企說,銀行歧視紡織行業(yè)整體利潤低、企業(yè)普遍規(guī)模小,所以惜貸。銀行說,紡企外貿(mào)占比大,金融危機下外貿(mào)企業(yè)風險高,銀行要防范,況且紡織企業(yè)貸款額度小,抵押品價值低,資質審核難度大,手續(xù)辦理麻煩,這樣的業(yè)務當然不愿意做。
銀行在向企業(yè)提供貸款前都要進行信用評級,以貸款期限、額度、信用評級等來確定每筆交易的利率,很多跨國公司和大型國企已經(jīng)有國際權威機構進行過評級,并且企業(yè)每次貸款金額很高,銀行辦理貸款時手續(xù)簡單且收益大。而民營企業(yè)占大多數(shù)的紡織行業(yè),即便是一些地方的龍頭紡企,也未必有國際機構授信,在銀行眾多的大客戶中,紡織企業(yè)并不醒目。許多紡企抱怨,以前貸款難是因為政府部門判斷有誤,將紡織列為“潛在產(chǎn)能過!钡摹案唢L險行業(yè)”,去年以來,黨中央國務院已經(jīng)明確紡織工業(yè)是我國國民經(jīng)濟的傳統(tǒng)支柱產(chǎn)業(yè)和重要的民生產(chǎn)業(yè)、國際競爭優(yōu)勢明顯的產(chǎn)業(yè),為何銀行仍然惜貸?對此,江蘇銀行副行長劉昌繼解釋說,越是在行業(yè)的低谷期,貸款風險越大,銀行本身也是企業(yè),從自身利益考慮,會嚴格控制這個行業(yè)的授信。去年,冶金、輕紡、汽車、外貿(mào)等行業(yè),都處于低谷,故而銀行不敢放貸。
說到政策鼓勵銀行為紡織行業(yè)、中小企業(yè)拓寬融資渠道時,在一家股份制商業(yè)銀行總部工作的小曲告訴記者:利益一定是銀行的首要出發(fā)點,政府和監(jiān)管機構禁止銀行做的事,銀行一定不會去做,但是政府鼓勵銀行去做的事,如果利益并不明顯,銀行即使做了,也不可能真正積極起來。這也是銀行業(yè)的潛規(guī)則。由于紡織行業(yè)的勞動密集、利潤不高等特點,想要銀行完全對紡企敞開懷抱,短時間內不容易實現(xiàn)。
小額貸款篇 滄桑正道路途遠
國務院參事陳全生說,大銀行對大企業(yè),小銀行對小企業(yè)。解決中小企業(yè)貸款難的根本途徑是建立中小型融資機構。2008年下半年以來村鎮(zhèn)銀行、小額擔保公司、小額貸款公司在各地紛紛建立,從誕生之日起,這些“袖珍”金融機構就擔起了解決中小企業(yè)融資難的使命。
去年12月26日正式開始營業(yè)的廣東省中山市小欖村鎮(zhèn)銀行,目前共有存款2.6億元人民幣,已經(jīng)發(fā)放貸款1.8億元,其中超過1.7億元貸給了中小企業(yè)。作為著名的內衣產(chǎn)業(yè)集群,小欖鎮(zhèn)上以內衣為生的中小企業(yè)眾多,村鎮(zhèn)銀行的及時輸血為這些企業(yè)注入了新的活力。
浙江省桐鄉(xiāng)市匯信小額貸款公司也是響應《紡織工業(yè)調整振興規(guī)劃》的號召而生。這家公司今年4月開始運行,據(jù)公司負責人李建周介紹,公司現(xiàn)有資本金5000萬元人民幣,已經(jīng)發(fā)放貸款2285萬元,主要面向“三農(nóng)”和中小企業(yè),以抵押或保證人的方式授信,貸款最高額度是250萬元,70%的業(yè)務控制在100萬元以下,放貸周期為三個月、六個月、九個月,最長不超過一年。與銀行貸款相比,手續(xù)簡捷,辦理周期快,具備借貸資質的企業(yè),一般兩三天即可拿到貸款。中小企業(yè)對此十分歡迎。桐鄉(xiāng)市政府為推動公司進一步發(fā)展,還將予以財政補貼。
然而,李建周也有煩惱:貸款公司和借方信息常常不對稱,一些企業(yè)實際銷售額可能有幾千萬元,可是從資料上看只有幾百萬元,使貸款公司難以確定是否提供貸款。此外,公司只能放貸不能接受存款也使他擔心以后的經(jīng)營,萬一發(fā)生“斷檔”,怎樣繼續(xù)下去。
編 后
每一個單獨的中小紡企在國民經(jīng)濟中都很微渺,但是如果把他們看成一個合集,中小紡企創(chuàng)造的經(jīng)濟效益和社會效益其實都很龐大。
解決中小紡企的融資難,政府和企業(yè)都在努力,銀行等金融機構也再積極一些才好。正如銀監(jiān)會主席劉明康在廣東小欖等地調研時對銀行的提示:放下望遠鏡,拿起顯微鏡。關注實體經(jīng)濟在微觀層面的運行,幫助中小企業(yè)度過難關,這也是科學發(fā)展觀的應有之義。