4月24日，國(guó)務(wù)院全文發(fā)布《紡織工業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃》，在“政策措施及保障條件”中強(qiáng)調(diào)加大對(duì)紡織企業(yè)的金融支持，提出加大信貸支持力度、放寬中小紡織企業(yè)貸款呆賬核銷條件、簡(jiǎn)化稅務(wù)部門審核手續(xù)和程序、對(duì)中小紡織企業(yè)貸款實(shí)行稅前全額撥備和提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、拓展企業(yè)融資渠道等具體要求。
2008年，紡織服裝中小企業(yè)“融資難”呼聲連連。一年過去，紡企融資的困難是否已經(jīng)真正解決？作為企業(yè)運(yùn)行“血液”的流動(dòng)資金是否已通暢地流動(dòng)起來？金融機(jī)構(gòu)、政府有何態(tài)度與手段？記者再度探尋后發(fā)現(xiàn)，如同“血栓”一樣的融資難，并沒有消盡。
企業(yè)篇 東邊日出西邊雨
融資在有的地方不是問題。義烏市妍姿針織有限公司董事長(zhǎng)方平告訴記者，當(dāng)?shù)仄髽I(yè)在流動(dòng)資金出現(xiàn)困難的時(shí)候第一選擇是向銀行貸款，以企業(yè)或者企業(yè)主個(gè)人資產(chǎn)作為抵押，考察企業(yè)的廠房設(shè)備、產(chǎn)量、效益以及貸款者的信譽(yù)后，符合要求者一般都能拿到貸款，但僅限于用于流動(dòng)資金，如果企業(yè)要擴(kuò)大規(guī)�；蛘咄顿Y其他項(xiàng)目，則比較困難。相比其他融資渠道，銀行的門檻并不高。義烏企業(yè)在選擇銀行時(shí)一般都以“熟悉”和“就近”為原則。
然而，這樣的“好風(fēng)景”并不是普遍現(xiàn)象。多家媒體報(bào)道，今年以來，中小企業(yè)依舊是融資難的“重病區(qū)”，紡織服裝行業(yè)的中小企業(yè)比重近90%，因此，流動(dòng)資金短缺時(shí)，求借無門的問題格外突出。
許多紡織企業(yè)反映，除了少數(shù)上市公司和地方政府扶植的骨干企業(yè)，在資金緊張時(shí)，銀行總是拒絕貸款，原因不盡相同，有些理由心照不宣。江蘇無錫江陰毛條廠總經(jīng)理肖錦文說，紡織行業(yè)貸款難就難在行業(yè)平均利潤(rùn)低，不足3%。因此，九成以上的紡織企業(yè)從銀行貸款很難。中小企業(yè)貸款更是難上加難。
“我70%的精力花在融資上，跑了七八家銀行，都沒戲！要是能把全部精力放到生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)上該多好！”杭州恒威紡織有限公司董事長(zhǎng)羅相斌無奈地說。
浙江一家中等規(guī)模的面料企業(yè)的老板近日也向記者大倒苦水：企業(yè)運(yùn)行良好，特別是出口業(yè)務(wù)，不僅沒有因形勢(shì)下降，反而有所上升，企業(yè)需要擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，可是銀行就是不松口。沒辦法，只好看著商機(jī)溜走。當(dāng)記者追問原因時(shí)，他為難地說：“不能說太多，不然我更不好貸款了�！彼偃谟浾卟灰谖闹型嘎蹲约盒彰�。
朱先生在東莞的服裝廠很小，只有六七十名工人，盡管經(jīng)營(yíng)尚可，可就是因?yàn)橐?guī)模小，銀行甚至不愿考察企業(yè)情況。朱先生于是以個(gè)人資產(chǎn)作為抵押進(jìn)行融資––面對(duì)個(gè)人的業(yè)務(wù)受到的管制比企業(yè)貸款要少，反而更方便。他說，在東莞各類企業(yè)近50萬家，能從銀行借到錢的可能只有幾千家，很多企業(yè)主根本就不到銀行貸款，有困難時(shí)寧可花高一點(diǎn)的利息向熟人求借。
東邊日出西邊雨，如果盤點(diǎn)一下事例，在今天，中小紡企“融資難”的面積仍然比“不難”的面積大得多。
政府篇 世界性難題傷腦筋
金融專家們說，中小企業(yè)融資難是“世界性難題”。政府也為此費(fèi)了不少腦筋。為解決中小企業(yè)融資難題，從中央到地方，各級(jí)政府不遺余力。
去年11月19日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過的輕紡工業(yè)“國(guó)六條”中，第五條內(nèi)容：鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大金融支持力度。積極支持金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大信貸資金投放，簡(jiǎn)化審批流程，開辟信貸“綠色通道”，推進(jìn)融資產(chǎn)品創(chuàng)新，推廣和發(fā)展出口信用保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)和支持信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展，切實(shí)解決輕紡中小企業(yè)融資難問題。2月4日原則通過的《紡織工業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃》也明確提出要加大對(duì)中小紡企扶持力度，提供融資支持。
2月9日，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)通知，建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議，負(fù)責(zé)研究制訂促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，擬訂融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)督管理制度，同時(shí)要求各省、自治區(qū)、直轄市人民政府結(jié)合本地實(shí)際制定促進(jìn)本地區(qū)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展、緩解中小企業(yè)貸款難擔(dān)保難的政策措施。
各地紛紛響應(yīng)。去年7月，浙江在全國(guó)率先開展了小額貸款公司試點(diǎn)，如今全省小額貸款公司已有幾十家。
安徽省經(jīng)委會(huì)同省直有關(guān)部門，整合各項(xiàng)支持政策和資金，積極推動(dòng)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)。目前全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)已經(jīng)發(fā)展到265家，注冊(cè)資本122億元，累計(jì)為1.6萬家中小企業(yè)提供了594億元的融資擔(dān)保。
江蘇省啟東市以完善中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)激勵(lì)機(jī)制、制定“百億元中小企業(yè)擔(dān)保貸款項(xiàng)目”實(shí)施辦法、設(shè)立中小企業(yè)應(yīng)急互助基金、創(chuàng)辦小額貸款公司等政策措施，為中小企業(yè)融資開道，該市還先后舉辦了7屆銀企合作洽談會(huì)，共促成300多個(gè)項(xiàng)目與銀行簽訂貸款協(xié)議，授信總額達(dá)120億元。
四川省成都市政府將下屬的專門為中小企業(yè)融資進(jìn)行代理服務(wù)的機(jī)構(gòu)，作為中國(guó)銀行四川分行“信貸工廠”營(yíng)銷渠道的延伸，通過掌握的行業(yè)和企業(yè)信息，為中行推薦優(yōu)質(zhì)客戶。發(fā)放貸款后，協(xié)助銀行進(jìn)行貸后管理。除此之外，對(duì)于發(fā)放的貸款，政府還將提供財(cái)政貼息。如果對(duì)中小企業(yè)發(fā)放貸款導(dǎo)致銀行不良業(yè)務(wù)較高，政府還提供適當(dāng)?shù)慕?jīng)營(yíng)性補(bǔ)貼，減少銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，從機(jī)制上鼓勵(lì)銀行向中小企業(yè)發(fā)放貸款。
廣東、福建等中小企業(yè)集中的紡織產(chǎn)業(yè)集群地，也都有扶持中小企業(yè)融資政策出臺(tái)。除此之外，銀監(jiān)會(huì)要求大銀行成立專為中小企業(yè)服務(wù)的中小企業(yè)部，國(guó)家也拿出10億元，扶持中小企業(yè)融資擔(dān)保。
銀行篇 想說愛你不容易
振奮人心的政策與企業(yè)的感覺有些錯(cuò)位。用羅相斌的話說，政策多，落實(shí)少。適度寬松的貨幣政策能滲入中小企業(yè)的并不多。融資這件事，在政府和企業(yè)中間還有銀行，銀行的明應(yīng)暗防是中小紡企融資“血栓”未消的關(guān)鍵。
江蘇銀監(jiān)局局長(zhǎng)于學(xué)軍認(rèn)為，我國(guó)并不缺少貨幣，近幾年每年新增美元儲(chǔ)備3000多億，相當(dāng)于每年在社會(huì)上多投放２萬億元人民幣。但是從今年一季度的貸款結(jié)構(gòu)看，貨幣主要在國(guó)有大項(xiàng)目與銀行間流動(dòng)。中小企業(yè)踮著腳也沒有夠到銀行的綠柳枝。
說起中小紡企貸款難，銀行跟企業(yè)各執(zhí)一詞，孰是孰非一時(shí)難斷。紡企說，銀行歧視紡織行業(yè)整體利潤(rùn)低、企業(yè)普遍規(guī)模小，所以惜貸。銀行說，紡企外貿(mào)占比大，金融危機(jī)下外貿(mào)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高，銀行要防范，況且紡織企業(yè)貸款額度小，抵押品價(jià)值低，資質(zhì)審核難度大，手續(xù)辦理麻煩，這樣的業(yè)務(wù)當(dāng)然不愿意做。
銀行在向企業(yè)提供貸款前都要進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，以貸款期限、額度、信用評(píng)級(jí)等來確定每筆交易的利率，很多跨國(guó)公司和大型國(guó)企已經(jīng)有國(guó)際權(quán)威機(jī)構(gòu)進(jìn)行過評(píng)級(jí)，并且企業(yè)每次貸款金額很高，銀行辦理貸款時(shí)手續(xù)簡(jiǎn)單且收益大。而民營(yíng)企業(yè)占大多數(shù)的紡織行業(yè)，即便是一些地方的龍頭紡企，也未必有國(guó)際機(jī)構(gòu)授信，在銀行眾多的大客戶中，紡織企業(yè)并不醒目。許多紡企抱怨，以前貸款難是因?yàn)檎块T判斷有誤，將紡織列為“潛在產(chǎn)能過剩”的“高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)”，去年以來，黨中央國(guó)務(wù)院已經(jīng)明確紡織工業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的傳統(tǒng)支柱產(chǎn)業(yè)和重要的民生產(chǎn)業(yè)、國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)明顯的產(chǎn)業(yè)，為何銀行仍然惜貸？對(duì)此，江蘇銀行副行長(zhǎng)劉昌繼解釋說，越是在行業(yè)的低谷期，貸款風(fēng)險(xiǎn)越大，銀行本身也是企業(yè)，從自身利益考慮，會(huì)嚴(yán)格控制這個(gè)行業(yè)的授信。去年，冶金、輕紡、汽車、外貿(mào)等行業(yè)，都處于低谷，故而銀行不敢放貸。
說到政策鼓勵(lì)銀行為紡織行業(yè)、中小企業(yè)拓寬融資渠道時(shí)，在一家股份制商業(yè)銀行總部工作的小曲告訴記者：利益一定是銀行的首要出發(fā)點(diǎn)，政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)禁止銀行做的事，銀行一定不會(huì)去做，但是政府鼓勵(lì)銀行去做的事，如果利益并不明顯，銀行即使做了，也不可能真正積極起來。這也是銀行業(yè)的潛規(guī)則。由于紡織行業(yè)的勞動(dòng)密集、利潤(rùn)不高等特點(diǎn)，想要銀行完全對(duì)紡企敞開懷抱，短時(shí)間內(nèi)不容易實(shí)現(xiàn)。
小額貸款篇 滄桑正道路途遠(yuǎn)
國(guó)務(wù)院參事陳全生說，大銀行對(duì)大企業(yè)，小銀行對(duì)小企業(yè)。解決中小企業(yè)貸款難的根本途徑是建立中小型融資機(jī)構(gòu)。2008年下半年以來村鎮(zhèn)銀行、小額擔(dān)保公司、小額貸款公司在各地紛紛建立，從誕生之日起，這些“袖珍”金融機(jī)構(gòu)就擔(dān)起了解決中小企業(yè)融資難的使命。
去年12月26日正式開始營(yíng)業(yè)的廣東省中山市小欖村鎮(zhèn)銀行，目前共有存款2.6億元人民幣，已經(jīng)發(fā)放貸款1.8億元，其中超過1.7億元貸給了中小企業(yè)。作為著名的內(nèi)衣產(chǎn)業(yè)集群，小欖鎮(zhèn)上以內(nèi)衣為生的中小企業(yè)眾多，村鎮(zhèn)銀行的及時(shí)輸血為這些企業(yè)注入了新的活力。
浙江省桐鄉(xiāng)市匯信小額貸款公司也是響應(yīng)《紡織工業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃》的號(hào)召而生。這家公司今年4月開始運(yùn)行，據(jù)公司負(fù)責(zé)人李建周介紹，公司現(xiàn)有資本金5000萬元人民幣，已經(jīng)發(fā)放貸款2285萬元，主要面向“三農(nóng)”和中小企業(yè)，以抵押或保證人的方式授信，貸款最高額度是250萬元，70%的業(yè)務(wù)控制在100萬元以下，放貸周期為三個(gè)月、六個(gè)月、九個(gè)月，最長(zhǎng)不超過一年。與銀行貸款相比，手續(xù)簡(jiǎn)捷，辦理周期快，具備借貸資質(zhì)的企業(yè)，一般兩三天即可拿到貸款。中小企業(yè)對(duì)此十分歡迎。桐鄉(xiāng)市政府為推動(dòng)公司進(jìn)一步發(fā)展，還將予以財(cái)政補(bǔ)貼。
然而，李建周也有煩惱：貸款公司和借方信息常常不對(duì)稱，一些企業(yè)實(shí)際銷售額可能有幾千萬元，可是從資料上看只有幾百萬元，使貸款公司難以確定是否提供貸款。此外，公司只能放貸不能接受存款也使他擔(dān)心以后的經(jīng)營(yíng)，萬一發(fā)生“斷檔”，怎樣繼續(xù)下去。
編 后
每一個(gè)單獨(dú)的中小紡企在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中都很微渺，但是如果把他們看成一個(gè)合集，中小紡企創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益其實(shí)都很龐大。
解決中小紡企的融資難，政府和企業(yè)都在努力，銀行等金融機(jī)構(gòu)也再積極一些才好。正如銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在廣東小欖等地調(diào)研時(shí)對(duì)銀行的提示：放下望遠(yuǎn)鏡，拿起顯微鏡。關(guān)注實(shí)體經(jīng)濟(jì)在微觀層面的運(yùn)行，幫助中小企業(yè)度過難關(guān)，這也是科學(xué)發(fā)展觀的應(yīng)有之義。
